[꼬마수의 주간 인슈어테크] 보험사-핀테크기업 콜라보 확대

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침체의 늪에 빠진 국내 보험사들이 기술력을 가진 핀테크 기업들과의 협업을 통해 어려움을 극복하려는 움직임이 활발합니다. 또한 병원 이용이 잦은 실손의료보험 가입자들에게는 보험료를 차등 인상해야 한다는 주장에 제기되고 있습니다. 정부와 금융당국, 보험사 간 긴밀한 협의를 통해 객관적인 보험료 산정 체계가 확립되어야 할 것으로 보입니다.

동반 성장위한 보험사-핀테크기업 콜라보 확대

보험사들의 실적 부진이 고착화되면서 이를 타개하기 위한 핀테크 및 인슈어테크 기업과의 협업이 확대되고 있습니다. 8월말 금융감독원이 발표한 국내 보험사들의 실적을 살펴보면 생명보험사의 경우 올 상반기 순이익이 전년 동기 대비 32.4% 감소했습니다.

당기순이익 감소율은 대형사(삼성, 한화, 교보)가 41.3%로 가장 컸고, 외국계(동양, 푸본현대, 라이나, 메트라이프, 카디프, ABL, 처브라이프, AIA, 푸르덴셜) 24.1%, 중소형사(교보라이프, 미래에셋, 흥국, DB, 오렌지라이프) 9%, 은행계(DGB, KB, 신한, IBK, 농협, KDB, 하나) 3.6%의 감소율을 나타냈습니다. 손해보험사 또한 올 상반기 순이익은 장기 및 자동차보험의 영업손실 확대 등의 영향으로 전년 동기 대비 29.5% 감소한 수치를 나타내고 있는데요.

이처럼 보험산업 전반에 걸쳐 실적 부진이 심화되면서 부진의 늪을 탈출하기 위한 협업 사례가 늘고 있습니다. 보험을 전문적으로 연구·개발하는 인슈어테크 기업은 물론 빅데이터를 다루는 핀테크 기업과의 공동사업을 추진하며 젊은 세대를 타깃으로 한 틈새시장 공략에 적극 나서고 있는 것입니다.

스마트폰으로 모든 것을 해결하는 2030세대를 잡기 위해 금융앱들과 앞다투어 MOU를 맺고 그들에게 꼭 맞는 상품(미니보험)과 서비스를 출시하는가 하면, 보험사들이 직접 핀테크 기업 육성에 나서고 있기도 합니다. 이러한 시도는 핀테크 및 인슈어테크 기업의 기술력과 빠른 의사결정력이 보험사의 막강한 자본력을 만나 큰 시너지를 낼 수 있을 것으로 기대되고 있는데요.

금융당국이 혁신금융서비스 개발에 강한 의지를 가지고 있는 만큼 기술력 있는 핀테크 기업과의 협업을 통해 보다 쉽고 간편한 보험 서비스를 개발하고, 이를 통해 보험사와 핀테크 기업 모두 지속적으로 성장할 수 있는 기회를 만들어 나가야겠습니다.

※관련 참고 기사 : <뉴스토마토> 보험사-핀테크기업, 생존 위한 협업 확대

실손의료보험료, 보험료 차등 인상 추진

실손의료보험은 국민 3천300만명 이상이 가입해 제2 건강보험이라고도 합니다. 한국개발연구원(KDI)의 ‘공사의료보험 상호작용 분석연구’ 보고서에 따르면 실손의료보험을 포함해 민영보험에 가입한 사람의 병원 외래 서비스 이용 일수가 보험에 가입하지 않은 사람보다 더 많은 것으로 나타났는데요. 이는 병원을 자주 찾는 가입자들로 인해 실손의료보험의 손해율이 증가하고 있는 것으로도 해석이 가능합니다.

올 상반기 실손의료보험 손해율이 평균 130%에 이르는 것으로 추정되며, 손해율이 180%까지 높아진 보험사도 있는 것으로 전해지고 있습니다. 때문에 병원 이용률이 잦은 가입자들을 대상으로 실손의료보험료를 차등해서 올려야 한다는 주장이 제기되고 있습니다.

또 다른 정보지 ‘월간 생명보험’ 최신호에 실린 ‘실손의료보험의 역(逆)유지와 해약률’에 따르면 실손의료보험 전체 가입자 중 계약기간 동안 보험금을 청구한 청구자는 22.8%에 그쳤으며, 이 청구자 집단의 해약률은 3.9%였습니다. 반면 전체 가입자 중 보험금을 청구하지 않은 비청구자는 77.2%였으며, 이들의 해약률은 10.0%로 청구자 집단 해약률의 2.54배로 나타났습니다. 즉, 실손의료보험금을 받아본 가입자가 해약을 덜 한 것으로, 저위험군의 해약률은 높고 고위험군의 해약률은 낮은 것으로 나타나 보험료 상승의 구조적인 원인이 될 수 있다는 지적도 제기되고 있는 상황입니다.

상황이 이렇다 보니 보건복지부는 금융위원회 등과 협의해 공사 의료보험 연계법을 제정하는 등 경증질환과 건강보험 본인 부담금, 비급여 등에 대한 실손의료보험 보장범위를 조정하는 방안을 검토하기로 했습니다. 보험 사기 등 보험료 상승의 원인을 제공하는 집단은 따로 있는데, 모두가 상승된 보험료를 부담하는 것은 불공평하다는 의견이 많은 만큼 객관적이고 공정한 보험료 체계가 자리 잡아야 할 것으로 보입니다.

※관련 참고 기사 : <머니투데이> 실손보험 가입자 40% 보험금 한번도 탄 적 없다

  • 이 글은 인슈어테크 전문기업 디레몬의 ‘레몬클립 포스트’ 에도 게재됐습니다.
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