[꼬마수의 주간 인슈어테크] 인슈어테크 영향? 보험사 인력 10년간 25% ↓

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인슈어테크의 영향이 보험업계 전반으로 확대되는 분위기입니다. 디지털화에 따른 인력구조 변화로 향후 10년간 보험회사 인력이 최대 25% 감소할 것이란 전망이 나왔으며, 10년 넘게 의료계의 반발로 국회 문턱을 넘지 못한 보험금청구 간소화 서비스가 인슈어테크를 활용한 보험사별 서비스 개선으로 이어지고 있습니다.

인슈어테크 영향? 보험사 인력 10년간 최대 25% ↓

보험산업의 디지털화에 따른 인력 구조에 큰 변화가 있을 것으로 예상되면서 보험사의 선제적인 대응이 필요하다는 분석이 나왔습니다. 보험연구원은 최근 발표한 ‘디지털화에 의한 보험회사 인력 구조의 변화’라는 보고서를 통해 현재 보험산업 인력 구조는 운용과 지원 분야에 집중돼 있다면서 향후 이 분야의 직원 수는 감소하고, 상품개발과 마케팅 직원 수는 증가할 것이라 전망했습니다.

매켄지앤드컴퍼니(McKinsey&Company)에 따르면 최근 글로벌 노동시장은 자동화로 양극화되고 있으며, 이로 인해 다양한 산업의 인력 구조가 변화될 것으로 예상되는데요. 특히 보험산업의 경우 대면채널보다는 온라인 등 비대면채널 선호도가 높아지고 있고, 데이터 분석 기술 발전에 따른 혁신적인 디지털 상품 및 프로세스 등이 등장하면서 인력 구조에 큰 영향을 미칠 것이란 분석입니다.

| 자료 = 보험연구원

보험증권 발행, 보험증권 관리, 보험금 지급 관리와 같은 일반 관리 업무는 디지털 프로세스에 따라 자동화되면서 직원 수가 현저히 감소될 것으로 예상되며, 영업 및 지원 분야는 다변화되는 채널 관리를 위한 인력은 증가하는 반면 지원 분야는 감소할 것이란 예상입니다.

IT 분야의 경우는 데이터 분석, 알고리즘 개발, 소프트웨어 개발 같은 기술직은 증가하겠지만, 아웃소싱과 클라우드 솔루션 등장이 전체 인력 감소로 이어질 거라는 설명입니다. 짧아진 혁신 주기, 지속적인 새로운 디지털 상품 출시, 맞춤화 상품 제공의 필요성, 적절한 가격 책정, 다양한 위기의 출현으로 인해 상품개발 분야와 디지털 마케팅, 소셜네트워크 영향력 부각으로 마케팅 분야 인력은 증가할 것으로 예상됐습니다.

결과적으로 향후 10년간 보험산업 인력이 최소 15%에서 최대 25%까지 줄어들 수 있으므로, 보험사는 분야별 장기 수요에 따른 인력 계획을 마련해 향후 변화에 대비해야 한다는 주장입니다.

※관련 참고 기사 : [머니S] 디지털화 영향… “보험사 인력, 10년간 최대 25% 감소”

건강검진비용, 보험금 청구 가능할까?

바야흐로 건강검진의 계절입니다. 2년에 한 번 건강검진을 받아야 하는 사무직 직장인들은 미루고 미루다 결국 연말에 쫓기듯 병원을 찾는 경우가 많기 때문인데요. 그렇다면, 건강검진으로 발생하는 여러 비용들은 보험금 청구가 가능할까요. 우선 직장인 건강보험 가입자가 2년에 한 번(비사무직은 매년) 실시하는 일반 건강검진과 만 40세, 만 66세에 받는 생애전환기 건강검진, 생후 4개월-71개월의 영유아가 필수적으로 받는 영유아 건강검진 등은 검사 비용 전액을 건강보험공단에서 부담합니다.

건강보험공단에서 제공하는 무료 건강검진은 공단에서 검진 대상자에게 발송한 검진 확인서로 검진 종목 및 항목 확인이 가능하며, 건강검진표와 신분증을 지참해 지정된 검진기관 어디서나 받을 수 있습니다.

이와 달리 발병률이 높고 비교적 간단한 방법으로 조기에 발견하여 치료할 수 있는 5대 암을 대상으로 실시하는 암 검진의 경우에는 대상과 항목에 따라 건강보험공단에서 90%, 수검자가 10%를 부담(자궁경부암은 공단 전액 부담) 하게 됩니다.

하지만 국내 유명 종합 또는 대학병원에서 건강검진을 받는 경우 비용이 만만치 않아 부담스러운 게 사실인데요. 안타깝게도 예방적으로 시행하는 건강검진 자체만으로는 보험금 청구가 불가합니다. 다만, 치료를 목적으로 하는 경우와 건강검진 결과 의사 이상 소견에 따라 건강검진센터 등에서 추가 비용이 발생할 시에는 실손 의료비 청구가 가능합니다.

예를 들어 대장 내시경 중 용종이 발견돼 이를 제거했다면, 실비 처리가 가능하다는 것인데요. 생명보험사의 수술 특약, 손해보험사의 질병수술 특약을 통해 보장받을 수 있습니다. 추가적으로 직접적인 관련이 없는 대장내시경 검사비를 제외한 용종 제거비용은 실손으로도 보장받을 수 있습니다. 또한 속이 쓰려 병원을 찾아 의사의 권유에 따라 위내시경 검사를 실시했고, 이상이 없다면 이 경우 내시경은 의료 행위에 해당하므로 보험금 청구가 가능합니다.

최근 보험업계는 질병의 치료보다는 사전 예방에 방점을 둬 용종 진단만으로 보험금을 지급하는 상품들을 잇따라 선보이고 있어 건강검진 전 가입을 고려해 볼 만합니다. 보험금 청구는 가입자의 권리인데요. 장기간 동안 적지 않은 보험료를 부담하는 만큼 꼼꼼하게 체크해 가입한 보험을 100% 활용해야겠습니다.

※관련 참고 기사 : [아시아타임즈] 건강검진의 계절…용종 뗐어도 보험금 줍니다

보험업계, 보험금 지급 프로세스 개선 노력 활발

10년 넘게 의료계의 반발로 국회 문턱을 넘지 못한 보험금청구 간소화 서비스가 가입자들의 편의성을 제고하기 위한 보험사별 서비스 개선으로 이어지고 있습니다. 금융감독원에 따르면 2016년 상반기 금융민원 중 보험이 차지하는 비중이 61.9%(생보 25%, 손보 36.9%)로 가장 높게 나타났는데요. 

| 금융권역별 금융민원 현황 (자료=금융감독원)

이 중에서도 보험금 산정 및 지급 관련 민원 비중이 생명보험과 손해보험 각각 19.9%, 41.9%로 높게 나타나면서 보험금 지급 관련 프로세스 개선에 대한 필요성이 크게 부각되고 있습니다.

| 보험 분야 유형별 민원 현황 (자료=금융감독원)

이에 보험사들은 자체적으로 민원을 해결하고, 가입자들의 불편을 해소하고자 여러 노력을 기울이는 한편 이미 서비스를 제공하고 있기도 합니다.

NH농협생명은 ‘NH 8282 실손 의료비 간편 청구 시스템’을 통해 보험금 청구 관련 서류의 온라인 전송만으로 보험금 청구부터 보험료 산출 서비스까지 제공하고 있으며, ABL생명은 사고보험금 청구와 동시에 설계사 영업지원 태블릿PC에서 보험금을 바로 지급하는 ‘사고보험금 실시간 지급 서비스’를 최근 오픈했습니다.

KB손해보험은 KT와 연계해 키오스크(무인기계)로 실손보험을 자동 청구하는 시스템을 적용하고 있으며, 교보생명은 자사 직원 및 우정사업본부 임직원을 대상으로 7개 병원에서 전산망을 통한 실손의료보험 청구 간소화를 시범 운영 중입니다.

인슈어테크를 활용해 복잡한 절차를 없애고, 제출해야 할 문서를 디지털화 하는 등의 보험금 청구 간소화는 보험소비자의 편의성 제공뿐만 아니라 보험회사의 비용 절감과 업무 효율성 증대 등 긍정적인 효과가 많은 만큼 보험업계와 금융당국, 국회의 더욱 적극적인 방안 강구가 필요하겠습니다.

※관련 참고 기사 : [파이낸셜뉴스] 잇따른 민원에… 보험금 지급 서비스 개선 활발

보험사, 건강관리기기 직접 제공한다

내년부터 보험사의 건강관리 기기 제공이 가능해집니다. 금융감독원은 지난 2017년 12월 소비자의 건강관리 노력 및 성과에 따라 보험료 할인 등의 혜택을 제공할 수 있도록 ‘건강증진형 보험상품’의 개발·판매 기준을 구체화하는 가이드라인을 마련한 바 있는데요.

당시 건강관리기기의 파손·분실, 계약의 중도 해지 시 기기 회수 등과 관련한 분쟁 및 소비자 민원 등이 발생할 수 있으며, 보험사가 특정 기업의 웨어러블 기기를 제공할 경우 불공정 시장 행위가 발생할 수 있다는 판단하에 건강관리 기기 직접 제공은 가이드라인에서 제외한 바 있습니다. 

또한 보험계약 계약자의 사고 위험 감소와 아무런 관련성이 없는 금품 등을 보험 모집 대가로 지급하는 것은 ‘특별이익’에 해당된다고 판단해 금지함으로써 건강관리기기의 직접 제공이 불가능했습니다.

| 건강증진형 보험상품 가이드라인 시행 후 출시가능한 상품 예시 (자료=금융위원회)

하지만 이후 건강 증진 효과를 통계적으로 입증할 수 있는 기기에 대해 특별이익 제공이 아닌 보험료 할인으로 볼 수 있다는 유권해석이 내려지면서 보험회사의 건강관리기기 직접 제공의 길이 열리게 된 것인데요.

10월말 금융감독원은 혁신적인 상품개발을 지원하기 위해 행정지도를 연장하고 이 같은 내용을 반영한 ‘ 건강증진형 보험상품 개발·판매 가이드라인’ 개정 및 연장을 예고했습니다.

개정안의 주요 내용은 ① 위험 감소 효과 등이 통계적으로 검증된 건강관리기기를 보험 가입 시 모든 계약자에게 직접 제공할 수 있으며, ②기초통계 수집·집적 기간을 10년 이내에서 추가 연장(최대 5년→15년) 할 수 있도록 했습니다.

건강관리기기는 보험 위험의 감소 효과 등이 객관적 또는 통계적으로 검증된 경우 피보험자의 건강관리 노력을 유도하기 위한 목적에 한해 제공 가능하며, 이 경우 지급 가능한 기기의 가액은 초년도 부가보험료의 50%와 10만원 중 적은 금액을 초과할 수 없도록 했는데요. 이는 보험회사의 과도한 마케팅으로 인한 불완전판매를 사전에 차단하기 위한 것으로 풀이됩니다.

최근 전세계적으로 고령화 및 만성질환자 증가에 따른 국민 의료비 부담 완화가 사회적 이슈로 떠오르고 있으며, 우리나라 또한 고령화와 만성질환 등으로 GDP 대비 의료비 지출 비중이 OECD 국가 대비 빠르게 증가하고 있는데요.

이에 따라 국민의 관심은 건강수명 연장, 치료보다는 사전 예방으로 바뀌고 있고, 이러한 사회적 관심을 반영해 최근 보험회사들 또한 전조증상에 대한 보장상품을 잇따라 출시하고 있는 상황입니다.

이번 건강증진형 보험상품 개발·판매 가이드라인 개정이 계약자에게는 건강관리 노력을 통해 건강수명을 연장하고 보험료 할인 등의 혜택을 누릴 수 있는 기회가 되고, 보험사는 질병 발생 확률 등 사고 위험이 낮아져 손해율 하락의 효과로 이어질 수 있을지 주목되고 있습니다.

※관련 참고 기사 : [이데일리] 보험사, 내년부터 고객에 ‘혈당측정기·만보기’ 제공 가능해져

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